Jak sfinansować zakup nowego auta?
Wielu z nas chce mieć nowe auto. Nie ufamy tym używanym, wiedząc, że zawsze istnieje jakieś ryzyko, że będzie to wadliwy model. Wolimy zapłacić więcej, ale mieć pewność. Problemem może być jednak finansowanie samochodu. W tym artykule wyjaśniamy, jak to zrobić, bo od dawna istnieje dużo więcej opcji niż zwykłe zapłacenie gotówką.
Zakup samochodu to poważna decyzja. Ma ona swoje zalety, ale ma też wady. Istnieją jednak też inne opcje, które oferują finansowanie samochodu dla osoby prywatnej. Przed podjęciem decyzji, warto zatem się z nimi zapoznać.
Finansowanie zakupu nowego samochodu – Produkty finansowe
Do najbardziej podstawowych metod, które umożliwiają finansowanie samochodu, należą: kredyt, leasing oraz wynajem długoterminowy. Każda z tych możliwości ma swoje wady i zalety. Nie da się jednoznacznie stwierdzić, która z nich jest najlepsza, bo zależy to od twoich potrzeb.
Kredyt samochodowy
Finansowanie zakupu samochodu nie jest prostą sprawą. Jednym z najbardziej tradycyjnych rozwiązań jest wzięcie kredytu.
Ta opcja jest najlepsza dla tych, którym bardzo zależy na tym, aby być pełnoprawnymi właścicielami auta. Wadą jest to, że rata jest zwykle wyższa niż przy leasingu albo wynajmie długoterminowym. Jeżeli jednak sfinansujesz swój samochód za pomocą kredytu, możesz z nim robić, co tylko ci się spodoba. Staje się on twoją własnością, więc w razie kradzieży, zniszczenia, czy jakiegokolwiek innego problemu, przed nikim nie musisz za to odpowiadać. Oczywiście, według litery prawa dopóki nie spłacisz kredytu bank jest współwłaścicielem, jednak jego władza nad tym samochodem w praktyce nie istnieje, jeśli spłacisz zadłużenie.
Innymi słowy, dopóki płacisz raty, bank zwykle nie interesuje się tym, co robisz z samochodem.
Jak zawsze w takich przypadkach, dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy. Kredyty na samochód mają zwykle niższe oprocentowanie niż konsumpcyjne, jednak koniecznie sprawdź wszystkie koszty. Reklama może mówić o zerowym oprocentowaniu, jednak praktycznie zawsze istnieją inne opłaty. Zwykle masz też dużą elastyczność, jeśli chodzi o okres kredytowania i wysokość rat.
Leasing samochodowy
Leasing jest pośrednią formą między kredytem, a wynajmem długoterminowym. Jeśli chcesz zatem płacić niższą ratę niż przy kredycie, ale zachować możliwość wykupienia pojazdu na dogodnych warunkach, będzie to dobrą opcją.
Wadą takiego rozwiązania jest to, że przez cały okres trwania umowy samochód należy do firmy leasingowej. I nie chodzi tu tylko o stan prawny, ale w praktyce nie możesz używać takiego samochodu w dowolny sposób. Często musisz się liczyć np. z brakiem możliwości dokonywania zmian albo limitem kilometrów.
Dodatkowo poniesiesz koszty, jeśli dojdzie do jakichś zniszczeń albo kradzieży. Uchronić przed nimi może cię tylko odpowiednie ubezpieczenie, o które warto zadbać. Jeżeli jednak chcesz takim samochodem po prostu jeździć, to dobry wybór, bo rata jest niższa niż przy kredycie, Musisz się jednak liczyć z wkładem własnym. To między innymi od niego zależy, za jaki procent wartości możesz na koniec umowy wykupić pojazd. Warto to przemyśleć wcześniej. Może to być nawet symboliczny 1%.
Wynajem długoterminowy samochodu
Inną opcją jest wynajem długoterminowy, który umożliwia finansowanie samochodu płacąc miesięcznie mniej niż przy kredycie. W przeciwieństwie do leasingu, tutaj nie będziesz musiał zwykle wpłacać wkładu własnego lub może on wynosić np. do 10%.
Ta opcja jest bardzo korzystna, jeśli nie zależy ci na tym, aby stać się posiadaczem danego samochodu, chcesz nim po prostu jeździć. Przy kredycie możesz go używać, jak chcesz, praktycznie od razu, przy leasingu po końcu umowy, ale przy wynajmie najkorzystniej jest go po prostu wymienić na nowy. Zwykle jest tak, że wykupienie go po prostu się nie opłaca. Okres umowy trwa jednak krócej niż przy leasingu, więc to dobry pomysł dla tych, którzy lubią zmieniać auta co 2-4 lata.
Wynajem długoterminowy to również dobra opcja dla osób, które nie chcą zajmować się niczym innym niż jazdą. Najczęściej w ramach opłaty miesięcznej masz zapewnione ubezpieczenie, serwisowanie, możliwość otrzymania auta zastępczego, pomoc, gdy dojdzie do uszkodzenia go, a nawet wymianę opon.
Podsumowanie - Jaką metodę finansowania samochodu wybrać?
Jak zatem widać nie ma jednej metody umożliwiającej finansowanie samochodu dla osoby prywatnej, która by odpowiadała każdemu. Właśnie dlatego jest ich wiele i każda z nich ma swoich zwolenników oraz przeciwników. Warto się zatem zastanowić nie, która z nich jest ogólnie najlepsza, ale która mi najbardziej odpowiada.
Pierwszym kryterium na pewno powinno być to, czy chcesz zostać pełnoprawnym właścicielem pojazdu i robić z nim, co ci się żywnie podoba. Jeśli to dla ciebie bardzo ważne, to najlepszy będzie kredyt, jeśli średnio - leasing, a gdy w ogóle ci na tym nie zależy, to wynajem długoterminowy. Pamiętaj, że w im mniejszym stopniu będziesz posiadaczem samochodu, tym niższą opłatę miesięczną będziesz uiszczał. Jak zatem widać, jak to zwykle bywa, coś za coś. Inną kwestią jest to, czy lubisz często zmieniać samochody.
Gdy nie jest to dla ciebie koniecznie, dobry będzie kredyt, jeśli średnio - leasing, który po zakończeniu umowy pozwala zmienić auto. Jeśli to dla ciebie bardzo ważne, warto rozważyć wynajem, bo takie umowy są zwykle krótsze niż leasingowe. Inną kwestią jest to, że im bardziej jesteś właścicielem swojego pojazdu, tym bardziej musisz zajmować się wszystkim, co z nim związane.
Jeśli nie zależy ci na posiadaniu, tylko na jeżdżeniu, możesz go wynająć. Wtedy w cenie miesięcznej raty będziesz miał wliczone wiele usług takich jak ubezpieczenie, serwis, pomoc w razie wypadku, a często nawet wymiana opon.